Zelf pensioen opbouwen: hoeveel per maand is verstandig om te sparen? Voor veel mensen is het niet direct duidelijk.
Niet iedereen bouwt genoeg pensioen op via het werk. Het is goed om te weten hoeveel je zelf opzij moet zetten voor je oude dag. Zo voorkom je straks geldzorgen en kun je blijven genieten als je stopt met werken.
De basis van pensioen en aanvullend sparen
In Nederland krijgt bijna iedereen later AOW. Dit is een basisbedrag van de overheid voor mensen boven een bepaalde leeftijd. Wie in loondienst werkt, bouwt meestal extra pensioen op via de werkgever. Maar als je ondernemer bent, een tijdje niet gewerkt hebt, of als je parttime werkt, kan je pensioen lager uitvallen. Om een gat te voorkomen, kun je zelf pensioen opbouwen. Hiervoor zet je zelf elke maand geld apart. Hoe eerder je begint, hoe gemakkelijker het wordt om een mooi bedrag op te bouwen.
Berekenen hoeveel je per maand moet sparen
De vraag hoeveel per maand je moet sparen voor extra pensioen is heel persoonlijk. Het hangt af van wat je straks nodig hebt en hoeveel je tot nu toe al hebt opgebouwd. De meeste mensen willen na hun pensioen ongeveer zeventig tot tachtig procent van hun laatste inkomen overhouden. Dat is vaak genoeg om goed van rond te komen. Je kijkt eerst hoeveel pensioen je straks krijgt, bijvoorbeeld via websites waarop je je pensioenoverzicht ziet. Daarna kun je uitrekenen hoeveel er nog mist. Dat bedrag kun je delen door het aantal maanden dat je nog hebt tot je met pensioen gaat. Zo weet je hoeveel je per maand moet sparen. Er zijn handige rekenhulpen online waarmee je dit eenvoudig kunt uitrekenen.
Voorbeelden van sparen voor je pensioen
Stel je bent dertig jaar en wilt op je zevenenzestigste stoppen met werken. Je wilt later graag 500 euro extra per maand hebben bovenop je AOW en je huidige pensioen. Je hebt dus nog 37 jaar te gaan. Door nu elke maand wat te sparen, profiteer je van rente op rente. Dit betekent dat je gespaarde geld zelf ook weer rente oplevert. Start je later, dan moet je per maand meer sparen voor hetzelfde eindbedrag. Bijvoorbeeld: als je nu 75 euro per maand opzij zet tegen een gemiddelde rente, kom je dichtbij die 500 euro extra per maand als je met pensioen gaat. Als je pas op je vijftigste begint, moet je veel meer per maand sparen om hetzelfde bedrag te halen. De precieze bedragen hangen af van de rentestand en de manier waarop je spaart of belegt.
Verschillende manieren om zelf pensioen op te bouwen
Je kunt zelf kiezen hoe je extra pensioen opbouwt. Sparen op een aparte rekening is makkelijk: je zet elke maand een vast bedrag weg. Dit geeft zekerheid, maar de rente is vaak laag. Er zijn ook speciale producten zoals lijfrentes of pensioenspaarproducten waarbij je vaak belastingvoordeel krijgt. Je mag dan onder bepaalde regels geld voor je pensioen apart zetten. Ook kun je kiezen voor beleggen. Hiermee is de kans op een hoger bedrag later groter, maar de waarde kan soms ook dalen. Welke manier je kiest, hangt af van je eigen situatie en wat jij prettig vindt. Overleg eventueel met een adviseur als je twijfelt.
Vroeg starten met sparen maakt het verschil
Wie vroeg begint met maandelijks sparen voor zijn pensioen hoeft per maand minder opzij te zetten. Het geld heeft langer de tijd om te groeien door rente of door een goed rendement op beleggingen. Zelfs kleine bedragen per maand maken op den duur veel verschil. Ben je op latere leeftijd begonnen met sparen, dan kun je bekijken of je het bedrag kunt verhogen of extra stortingen kunt doen. Zorg er in ieder geval voor dat je weet waar je financieel aan toe bent voor je met pensioen gaat. Zo kun je straks zonder stress genieten van je vrije tijd.
Veelgestelde vragen over zelf pensioen opbouwen: hoeveel per maand
- Wat gebeurt er als ik te weinig pensioen opbouw?
Als je te weinig pensioen opbouwt, loop je kans dat je na je pensioen niet meer hetzelfde kunt uitgeven als je nu gewend bent. Je kunt dan minder leuke dingen doen, of vaste lasten worden een probleem. Het is daarom slim om op tijd extra pensioen op te bouwen.
- Is het beter om te sparen of te beleggen voor mijn pensioen?
Sparen is veilig, want je geld blijft meestal hetzelfde of groeit langzaam door rente. Beleggen levert misschien meer op, maar er is ook kans dat je geld minder waard wordt. Voor langere termijn kan beleggen meer opleveren, maar het hangt af van hoeveel risico je wilt nemen en hoe lang je nog hebt tot je stopt met werken.
- Kan ik mijn pensioen weer stoppen met zelf opbouwen?
Ja, je kunt altijd stoppen met zelf je pensioen opbouwen. Je zit niet vast aan maandelijkse betalingen. Maar als je stopt, bouw je ook niet extra pensioen op en blijft het bedrag gelijk. Denk dus goed na voor je stopt.
- Hoe weet ik of mijn opgebouwde pensioen straks genoeg is?
Je krijgt ieder jaar een overzicht van wat er voor jou is opgebouwd. Ook kun je via officiële websites je totale pensioen en AOW inzien. Als je vindt dat het bedrag te laag is, kun je meer gaan sparen of beleggen voor later.
- Waar kan ik hulp krijgen bij het plannen van mijn pensioen?
Voor vragen over pensioen kun je terecht bij financiële adviseurs of pensioenfondsen. Zij kunnen meedenken over sparen, beleggen en belastingvoordeel. Ook zijn er online rekenhulpen waarmee je zelf een plan kunt maken.