Wat is een klein pensioen en wanneer kan je afkopen?
Een klein pensioen is een pensioenuitkering die je per jaar opbouwt bij een werkgever, maar die niet hoger is dan ongeveer 600 euro per jaar. Dit bedrag kan iets wisselen per jaar. Als je bijvoorbeeld kort hebt gewerkt bij een bedrijf, kan er zo’n klein pensioen ontstaan. Voor heel kleine pensioenen, lager dan 2 euro per jaar, hoef je niets te doen. Die worden vaak automatisch gestopt en je hoeft deze niet op te halen. Als je een klein pensioen hebt, dan mag het pensioenfonds het bedrag ineens uitbetalen. Dit heet pensioen afkopen. Niet elk pensioen kan zomaar worden afgekocht, de regels staan hier streng voor vast.
De voordelen en nadelen van pensioen afkopen
Een duidelijk voordeel van afkoop is dat je direct een bedrag op je rekening krijgt. Dat kan fijn zijn als je het geld nu extra goed kunt gebruiken, bijvoorbeeld voor een onverwachte uitgave. Ook heb je daarna geen administratie meer van dat kleine pensioen. Maar er zijn ook nadelen. De uitbetaling wordt zien als inkomen, dus je betaalt er belasting over. Het bedrag klinkt misschien groot, maar later mis je het in je maandelijks pensioen. Bij een afkoop krijg je geen maandelijkse uitkering meer uit dat pensioenpotje als je met pensioen gaat. Voor sommige mensen kan het prettig zijn nu te ontvangen, maar voor anderen is het beter om later wat extra te hebben.
De regels rondom pensioen afkoop
De wet bepaalt wie en wanneer een pensioen mag afkopen. Meestal mag het pensioenfonds dit beslissen bij kleine pensioenbedragen. Je krijgt dan een brief met uitleg over wat de plannen zijn. Je hoeft hier niet altijd toestemming voor te geven, het kan ook automatisch geregeld worden. Het kan zijn dat het pensioenfonds jouw kleine pensioen naar een ander pensioenfonds overzet. Gebeurt dat niet binnen vijf jaar na uitdiensttreding, dan mag het fonds jouw pensioenbedrag afkopen. Je krijgt dit geld op de rekening gestort. Het is goed om te weten dat de afkoopsom onder je inkomen valt en invloed kan hebben op bijvoorbeeld toeslagen.
Wat gebeurt er met belasting en toeslagen?
Bij afkoop van een klein pensioen ontvang je soms een aantrekkelijk bedrag ineens. Maar het hele bedrag wordt gezien als inkomen in dat jaar. Dit betekent dat je vaak meer belasting betaalt, zeker als je ook nog ander inkomen hebt. Hierdoor kan het zijn dat je in dat jaar minder recht hebt op toeslagen, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag. Ook kan je in een hogere belastingschijf terechtkomen. Op het moment van uitbetalen houdt het pensioenfonds meestal meteen belastingen in. Toch kan het slim zijn om goed te bekijken hoeveel je netto overhoudt. Vergeet dit niet uit te zoeken voordat je besluit akkoord te gaan met het pensioen afkopen.
Veelgestelde vragen over pensioen afkopen
- Wanneer wordt mijn kleine pensioen automatisch afgekocht?
Als je pensioen minder is dan ongeveer 600 euro per jaar en het pensioenfonds geen ander pensioen voor je vindt, mag het fonds jouw pensioenbedrag na vijf jaar automatisch uitbetalen.
- Krijg ik altijd bericht als mijn pensioen wordt afgekocht?
Als een pensioenfonds besluit jouw pensioen af te kopen, krijg je altijd een brief of bericht. Daarin lees je wanneer en hoeveel je ontvangt.
- Heeft het afkopen van pensioen invloed op mijn belasting?
Het afgekochte bedrag geldt als extra inkomen. Hierdoor betaal je in het jaar dat je het ontvangt misschien meer belasting en kun je minder recht hebben op toeslagen.
- Mag ik zelf kiezen of ik mijn pensioen laat uitkeren?
Meestal beslist het pensioenfonds bij kleine pensioenen. Je kunt niet altijd kiezen, maar je wordt wel altijd op de hoogte gebracht. Het kan zijn dat je pensioen eerst nog wordt overgedragen aan een nieuw pensioenfonds.
- Wat gebeurt er met een heel klein pensioen?
Heb je een pensioen van minder dan 2 euro per jaar? Dan krijg je daar meestal niets van terug. Pensioenfondsen mogen zulke kleine bedragen laten vervallen.